“Em có vay bên b một số tiền để kinh doanh với lãi xuất 8%/tháng, mà em có trễ ngày đóng lãi xuất vì dịch bệnh không kinh doanh được nên bên b khởi kiện em ra toà thì có cấu thành tội cho vay nặng lãi hay em có cấu thành tội án gì không ạ!” Xử phạt hành vi cho vay nặng lãi
Cảm ơn Quý khách hàng đã tin tưởng và gửi câu hỏi về cho chúng tôi, đội ngũ tư vấn pháp lý đưa ra ý kiến tư vấn như sau:
Căn cứ vào Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 qui định:
“Điều 468. Lãi suất
1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.
Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.
2. Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.”
Thông qua điều luật này ta có thể thấy rằng pháp luật quy định mức lãi suất không được quá 20%/năm.
Như vậy cũng có nghĩa là lãi suất mỗi tháng sẽ là 1,666%. Xử phạt hành vi cho vay nặng lãi
Trường hợp của bạn, Bên cho bạn vay với lãi suất 8%/tháng là vượt rất xa so với luật qui định và đây là hành vi cho vay nặng lãi, trái với pháp luật.
Xử phạt hành vi cho vay nặng lãi
Hình thức xử phạt Hành chính đối với Hành vi cho vay nặng lãi:
Căn cứ vào điểm D khoản 3 Điều 11 Nghị định 167/2013/NĐ-CP quy định:
“Điều 11. Vi phạm các quy định về quản lý ngành, nghề kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự
3. Phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng đối với một trong những hành vi sau đây:
a) Hoạt động kinh doanh ngành, nghề có điều kiện về an ninh, trật tự mà không có giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự;
b) Sửa chữa, tẩy xóa giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự;
c) Không duy trì đúng và đầy đủ các điều kiện về an ninh, trật tự trong quá trình hoạt động kinh doanh;
d) Cho vay tiền có cầm cố tài sản, nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm cho vay.”
Ta có Mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được công bố tại Điều 1 Quyết định 2868/QĐ-NHNN:
“Điều 1. Quy định mức lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam là 9,0%/năm”
Lãi suất do các bên thỏa thuận sẽ không được vượt quá 9% x 150% = 13,5%/năm
Như vậy, theo quy định trên, nếu cho vay với lãi suất trên 13,5%/năm (tức 1,125%/tháng) nhưng chưa đến mức phải xử lý hình sự thì bị phạt vi phạm hành chính phạt tiền từ 5 triệu đồng đến 15 triệu đồng. Xử phạt hành vi cho vay nặng lãi
Truy cứu trách nhiệm hình sự – Tội cho vay nặng lãi:
Căn cứ vào Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định:
“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
- Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
- Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
- Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”
“Lãi suất cho vay cao hơn gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định” Cụ thể chi tiết: Lãi suất suất cao nhất mà pháp luật quy định trên tháng sẽ là: 5 lần x 1,666% = 8,33%.
Như vậy nếu cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật đã quy định trên tháng (8,33%) sẽ bị truy tố về tội danh cho vay nặng lãi. Xử phạt hành vi cho vay nặng lãi
Chúc bạn thành công!
Chuyên viên: Nguyễn Phạm Duy Nhạc
SĐT: 0973.212.487
Luật sư PHẠM THỊ NHÀN Hotline: 0968.605.706.hoặc 0909257165
+ https://luatsunhadathcm.com/ (Website chuyên đất đai)
+ https://luatsulyhon.com.vn/ (Website chuyên ly hôn)
+ youtube: https://www.youtube.com/channel/UCRVhgDnAXEWUVDum80drWTQ
+Fanpage: https://www.facebook.com/LU%E1%BA%ACT-S%C6%AF-NH%C3%80-%C4%90%E1%BA%A4T-1057002254479124
https://luatsunhadathcm.com/tu-van-dat-dai/
https://www.youtube.com/watch?v=8nh2yE9Mth4
